投资基金
投资基金
风险评估
- 影响因素： 收入，年龄
保守型
- 5-10， 平衡
- 货币基金
- 沪深300指数基金, 大企
- 纯债式基金
- 中证500指数基金， 中小企
- 混合型基金
- 下一年初，调回平衡
- 天天基金， 参考前三的债股比例 。多留意市场动向。
稳健型
-5， 11-16 %
- 不要货币基金（稳，收益低）
- 长期定投
- 积极法：加多一个行业板块股票基金 ，未来：生物医药， 人工智能， 新零售
进取型
- -10， 17-25%
- 300+500+混+行业
- 更多的学习和关注
怎么买， 哪里买
- 除货币基金，其他都 要收费， 1.5% 平均的申购费
- 可以：基金公司，代销机构， 第三方
- 基金公司：易方达，华夏， 博时， 只能买到该公司的， 基乎不要申购费
- 代销：银行和证券公司，全，但不打折，证券账户， 太贵
- 第三方：基金大超市， 天天基金， 蚂蚁财富，腾讯理财通， 全而打折，适合小白。
- 推荐：天天基金搭配蚂蚁或腾讯
- 前端收费：买入时就给申购费（买入量大小
- 后端收费：卖时才收费（持有时间 长
- 卖出： 赎回费， 时间 越长越便宜
- 特殊：管理费，托管费，服务 费
- 单位净值， 份额
- 累计净值：单位净值 加 分红， 过去业绩或表现好不好
判断
历史业绩
怎么看， 纵向对比： 同类基金中同一段时间的对比， 至少看3年历史
4433法则：好买基金网，
- 4：选择两年，三年， 五年，今年以来业绩排名在同类基金中排名前1/4的基金
- 4：选择一年期业绩排名，在同类基金中提成名前1/4的基金
- 3：近6月在同类中排名前1/3
- 3: 近三个月业绩排名， 在同类基金中排名前1/3的橫向对比，同期大盘涨跌参考
晨星评级， 天天基金的评级， 三年以上才有，晨星 4星或五星，天天基金国内至少两家机构的五星
基金经理：
- 从业年限，穿越牛熊， 八年以上
- 历史业绩：管理过的基金， 从业期间表现如何。 天天基金
- 管理的基金数：不要超过6只， 除非是指数基金
- 指数基金（复制指数，按照指数的比例投资于成分股， 跟市场走， 无需加入主观的投资判断）， 超短债权基金（没有太大的升值空间， 好与坏在回报率上没有多大差别， ），对技术选股信赖比较深的基金：若基金依赖技术选股的程度很深，采用的技术模式非常多， 那么人为因素影响就会变得非常小， ——-以上，不需要特别关注基金经理的变化
基金公司
- 如：南方基金， 华夏基金， 易方达， 嘉实基金
风险评估
- 夏普比率：单位风险所获得的超额回报率， 即都 承担同样风险的情况下，看谁能获得更多的收益 ，预期收益同样的情况下，谁的风险更小。—– 较高时， 更好
- 标准 差： 越高，波多性越大。 低些好
- 如何判断高低： 晨星网，
以上， 可以按不同的侧重排优先级
该拿出多少钱买基金
- 最佳状态：保证生活品质的同时，增值
- 标准普尔家庭资产象限图：
- 要花的钱：短期要用的。3-6月的生活费
- 保命的钱：社保等，保险。年收入的10% ， 一勺财商教育
- 风险投资，生钱的钱：股票， 基金 ， 100法则： （100-年龄）
- 保本：债权， 信托，银行理财
- 不要一刀切
三大策略
- 长线投资：
- 分散投资： 不同类型的基金， 组合， 低相关性， 有对冲性的分散。 分散在不同的基金公司和不同的基金经理， 国内与海外分散。
- 分段投资: 定投。
投多少只
- 四五只基金 ， 要有对冲意义的
基金定投
- 和单买的区别：
- 为什么定投：
- 强制储蓄， 积少成多
- 分批买入，摊分成本
- 无须择时，避免跟风
- 定投时间 周期：
- 目的： 长远规划， 月金额低一些， 一月一次， 10年以上
- 止盈定投： 两周或一周一次，
- 什么类型的基金适合定投
- 股票，指数， 混合—波动大的更适合定投
- 周期频率：
- 年， 月， 周 （周略优于月， 长远来看差不多）
- 哪一天扣款入市：
- 金股：黑色周四， 月末， 季末，
- 月投: 月末，
- 周：周四
- 熊市是否停止定投
- 继续投， 牛市要谨慎， 降低频率和金额。
- 智能定投：
- 判断高低位，牛熊市。
- 均线定投：跌多买， 涨少买， 风险承受能力高的
- 趋势定投：风险承受能力低的， 留 心频繁的转换基金产生的手续费
- 估值定投：PE市盈率， 长期持有
基金交易规则
- T+1, 15点之前
- 分红方式选 择：红利再投资
- 计算收益： EXCEL->XIRR: 2013/08/12 -10000
